Pensione: i miei soldi saranno sufficienti per vivere?

2014

contenuto

Controllo finanziario: quattro donne calcolano la pensione
"Fortunatamente, al momento sono curata da mio marito"
"Ho risparmiato molto, quindi devo lavorare con 60 in meno"
"Vorrei sposarmi, ma per quanto riguarda la pensione della vedova?"
"Oggi sto bene, se la pensione è ancora così?"
Finanza: tieni gli occhi aperti!

Controllo finanziario: quattro donne calcolano la pensione

"Più tardi voglio solo GODERE SOLO!" Così tante donne pensano che dopo il lavoro e crescere i bambini dovrebbero venire alla bella vita. Ma molti temono che la misera pensione non raggiungerà nemmeno l'essenziale.

Ciao, mondo del lavoro - ciao tempo libero, hobby e divertimento. Ottima vista, vero? Ma la nostra pensione è davvero abbastanza per vivere senza arrendersi? Quattro donne hanno fatto il controllo finanziario per MYWAY - e un esperto mostra come è possibile costruire anche con 40 più ancora un cuscino finanziario .

"Fortunatamente, al momento sono curata da mio marito"

BIRGIT, 53 anni, è sposato da 24 anni. I due figli hanno 18 e 22 anni. Lavora come impiegata a metà strada e guadagna come freelance con una commissione di circa 400 euro al mese

"Non potevo vivere con la mia pensione, ma fortunatamente mio marito guadagna abbastanza per prendersi cura delle ingenti somme di denaro - prestiti per la casa, riprogrammazione del debito, assicurazioni - Prendo in carico tutto il mio stipendio più circa 1200 euro di assegni familiari dai piccoli acquisti di mio marito Quindi è andata bene negli ultimi 24 anni L'anno prossimo, mio marito si ritira, poi diventa finanziariamente scarsa La nostra casa è quasi pagata, ma i figli si stanno allenando Se il nostro più piccolo deve trasferirsi per studiare, E sarei in una soluzione se improvvisamente dovessi fare tutto da solo. "

Fornitura di Birgit a colpo d'occhio

Reddito lordo di 1700 euro, ovvero poco meno di 1000 euro al netto
Contratti a pagamento come consulente psicologico e consulenza per il sostegno precoce dei bambini disabili: circa 400 euro al mese
Spese mensili 2000 Euro
Funzionamento totale. Previdenza 1.000 euro all'anno
Periodi dei bambini Un anno e mezzo di istruzione ciascuno per entrambi i figli
Rendita di € 835, 27 al mese al raggiungimento dell'età pensionabile il 1 ° gennaio 2028

* nessuna pensione Riester, nessuna assicurazione diretta, nessuna assistenza a lungo termine, nessuna assicurazione sulla vita a rischio, nessuna assicurazione sulla disabilità professionale

CONSIGLIO DI ESPERTI per Birgit

di CONSTANZE HINTZE (Responsabile di "SveaKuschel + Kolleginnen", Financial Services for Women GmbH a Monaco di Baviera)

"Birgit dovrebbe costruire i propri beni passo dopo passo "

Birgit ha ragione: senza il reddito e la pensione di suo marito, potrebbe essere finanziariamente difficile. Tuttavia: Birgit ha fatto molto bene: la propria professione, il proprio reddito, la propria pensione e una proprietà quasi pagata. Criticamente, vedo che non ha riserve, fatta eccezione per la sua casa. Sarebbe bello se accumulasse le proprie risorse liquide con un piano di risparmio sugli investimenti. Allo stesso tempo, può essere abbastanza coraggiosa da includere fondi azionari, perché il focus precedente della sua fortuna è molto sicuro. Inoltre, dovrebbe parlare con suo marito se succede qualcosa o se non è più in grado di agire: ha accesso a tutti gli account e i contratti? Che aspetto ha la sua fortuna? Potrebbe essere critico in una separazione. Sebbene i coniugi abbiano un certo grado di protezione grazie al regime pensionistico e di ripartizione dei guadagni, in realtà sembra piuttosto scarso. Anche Birgit e suo marito dovrebbero regolare le proprie cure. In caso di dubbio, questo è meglio per i bambini che pagare la loro istruzione. Quindi, in seguito, non verrà loro chiesto all'improvviso di pagare per i loro genitori ".

"Ho risparmiato molto, quindi devo lavorare con 60 in meno"

Julia, 52 anni, è sposata da tre anni, è senza figli e lavora come infermiera. Poiché non vuole più lavorare tanto a partire dai 60 anni, ha anche assunto un lavoro da 400 euro

"Un'esperienza mi ha reso più vigile per quanto riguarda le mie finanze: il mio datore di lavoro mi ha consigliato in quel momento di chiudere il fondo pensione aziendale e di stipulare un'assicurazione diretta - purtroppo un grave errore - come ho appreso in seguito dal centro di consulenza per i consumatori, perché la clinica paga molto meno per l'assicurazione diretta Purtroppo, quando l'ho scoperto, era già troppo tardi per invertire la situazione, quando il mio consulente di banca mi ha raccomandato un'assicurazione pensionistica per un risparmio di 60.000 euro perché voglio lavorare solo a metà tempo e andare in pensione presto Sono più intelligente: ho chiesto per sicurezza, uguale all'ufficio finanziario delle donne, se l'assicurazione raccomandata è buona. Il negativo: la commissione costosa della banca ha ingoiato il profitto dell'assicurazione pensionistica. Fortunatamente, ho potuto recedere dal contratto in tempo.

La precauzione di Julia a colpo d'occhio

Reddito netto 1750 euro compresi i supplementi da turni di notte / fine settimana
Lavoro lato reddito 390 Euro (lordo pari a netto)
Spese mensili intorno a 1350 euro
Assicurazione diretta 600 euro all'anno - ex cassa pensione professionale
Contratto Bauspar 15.000 euro (scadenza tre anni)
Beni di risparmio Vari investimenti come SpardaUniprofi, Unirak, Uniimmo, Unigarant: un totale di 60.000 euro
Riester Sì, mensile 150 Euro
Annualità A 66 anni e mezzo 1188 euro al mese, oggi: 770 euro

* nessuna assicurazione pensionistica privata, nessuna assicurazione per invalidità professionale, nessuna assistenza a lungo termine, nessuna assicurazione sulla vita a rischio

CONSIGLIO DI ESPERTI per Julia

"Per il suo sogno, Julia deve continuare a salvare in modo coerente"

CONSTANZE HINTZE: "La storia di Julia mostra quanto siano importanti una seconda opinione e una buona consulenza indipendente, e nonostante le decisioni sbagliate ha preparato la strada per la sua pensione, e la sua struttura finanziaria è un buon mix - che può garantirle una pensione spensierata. se vuole ridurre il desiderio di una pensione molto prima, consiglio a Julia di pianificare la pensione in termini concreti: qual è la pensione Riester prevista? Che cosa prevede l'assicurazione diretta? Perché riassumendo con un aumento dei prezzi del due percento Le spese di Julia, quando ha 66 anni, a 1780 euro. Ci sono solo 1188 euro di pensione obbligatoria di fronte. Per avvicinarsi al loro sogno, Julia dovrebbe costantemente risparmiare ulteriormente e integrare il contratto Bauspar presto dovuto nel loro deposito esistente Da circa il tre percento, potrebbe quindi prendere da 63 mensili 430 euro come pensione integrativa i soldi sarebbero esauriti dopo 30 anni. Se un ex, abschlagfreierRentenbeginn è possibile, Julia dovrebbe chiarire con l'assicurazione pensionistica tedesca. Il mio consiglio di investimento aggiuntivo è il deposito di Julia, che ho investito troppo a senso unico nel fondo interno delle banche Volksbanks e Raiffeisen. Dovrebbe anche considerare più fondi azionari. Quindi sarebbe possibile un ritorno al di sopra dell'inflazione ".

"Vorrei sposarmi, ma per quanto riguarda la pensione della vedova?"

ELISABETH, 64 anni, è una madre di tre figli, ha una formazione aziendale. A soli 48 anni, divenne vedova. Nel frattempo, è tornata innamorata e potrebbe benissimo immaginare un secondo matrimonio con il suo nuovo compagno - che finirebbe anche con i pettegolezzi del villaggio

"Quando mio marito è morto 16 anni fa, ero solo con tutto - i bambini, la casa, le decisioni - per fortuna il mio consulente di banca mi ha aiutato con le questioni finanziarie e mi ha rassicurato perché mio marito, in quanto funzionario pubblico anziano, merita bene La pensione della mia vedova è decente e guadagno un paio di dollari in contabilità per conoscenti. Tre anni dopo la morte di mio marito, mi sono avvicinato ad un amico che è anche vedovo. Eravamo felici di trovarci Pensavamo di sposarci, ma il mio consulente di banca mi consigliò che sarebbe stata una buona idea, dato che avrei perso la pensione della vedova, anche se questa decisione è difficile: la sicurezza finanziaria per me è più importante del certificato di matrimonio ".

La precauzione di Elisabeth a colpo d'occhio

Reddito: circa 300 euro al mese come contabile per i conoscenti
Ex reddito del defunto grado A9, servizio senior, 1998: circa 2100 euro netti
Pensione di vedova: 60% della pensione, più il 12% della pensione per i tre figli
Proprietà: abitazione unifamiliare pagata (valore attuale: circa 40.000 euro) + conto di risparmio: 10.000 euro
Pensione privata : minima, perché è rimasta a casa con bambini per 15 anni

* nessuna pensione Riester, nessuna assicurazione sulla vita

CONSIGLIO DI ESPERTI per Elisabeth

"Anche se è difficile: con un matrimonio, non sarebbe così finanziariamente felice"

CONSTANZE HINTZE: "I sentimenti possono offuscare la tua chiara visione delle decisioni finanziarie Grazie al suo banchiere, Elisabeth è riuscita a mantenere vive le sue emozioni e la sua decisione di continuare a vivere con il suo partner senza un certificato di matrimonio e di sopportare i pettegolezzi era assolutamente giusta - se Il fatto è: senza la pensione della vedova, oggi Elisabeth non starebbe così bene finanziariamente. "La pensione della vedova legale è un risultato della nostra sicurezza sociale." Tuttavia, è dubbio che le generazioni future ne trarranno beneficio La pensione della vedova con il 60% della pensione del coniuge deceduto molto rara Se Elisabeth sposasse il suo partner, la pensione completa della vedova sarebbe immediatamente scomparsa Per la sua pianificazione della vita le consiglio di prendere accordi con il nuovo partner, con cui si assicurano reciprocamente Entrambi dovrebbero avere una direttiva di cura o Vo giustizia, che entra in vigore quando uno di loro non è più in grado di far fronte alla propria vita da solo, parola chiave: cura. Se ciò non accade, la Guardianship Court seleziona una persona che non è automaticamente il partner. Inoltre, consiglio a Elisabeth di accumulare più riserve gratuite - per lavori di ristrutturazione a casa, vacanze condivise, età. Perché quando due squadre aumentano, risparmia e risparmia ".

"Oggi sto bene, se la pensione è ancora così?"

BIRGIT, 59 anni, è single, ha un figlio, 24 anni, ed è un consulente dentale freelance. I loro guadagni variano in base alla situazione dell'ordine. Tuttavia, il comportamento di pagamento dei loro clienti è catastrofico

"Non ho più fiducia nelle banche tedesche e nel sistema pensionistico tedesco, motivo per cui preferisco mettere i miei risparmi nella caffettiera invece di investire in esse, ma poiché sostengo mio figlio, che si sta allenando ad Amburgo, rimarrò comunque alla fine del mese Come consulente di studio dentistico freelance, sono davvero felice - se solo le abitudini di pagamento di alcuni clienti non fossero così cattive. Ho delle bollette da pagare per il 2012 e il 2013. Al momento, sto finanziariamente bene ma fortunatamente ho un piccolo appartamento economico a Monaco, e da quando mio figlio si è trasferito, spendo anche molto meno per il cibo, spero solo di poter lavorare a lungo e rimanere in salute, perché temo che la mia pensione sarà piuttosto scarsa. "

La prevenzione di Birgit a colpo d'occhio

Entrate Nelle ore di punta: fino a 2700 euro netti
Spese mensili: circa 1800 euro
Assicurazione pensionistica privata: dal 1994 alla pensione, risparmia 50 euro al mese, a volte di più. Con la pensione riceve 20.000 euro di pagamento una tantum o mensile
Risparmio: questo è principalmente per suo figlio, la sua educazione e la stanza condivisa
un figlio, 1990 nato madre pensione, al mese 28 euro
Assicurazione pensionistica: è iniziata all'età di 18 anni e poi ha pagato l'assicurazione pensionistica per oltre 20 anni. Tuttavia, oggi dice la decisione sulla pensione : solo 805 euro al mese quando raggiungono i 65 anni

* Nessuna assicurazione aziendale, nessuna assicurazione di assistenza a lungo termine, niente più assicurazione sulla vita a rischio, nessuna assicurazione sulla disabilità professionale

CONSIGLIO DI ESPERTI per Birgit

"D'ora in poi Birgit dovrebbe risparmiare un importo fisso per il futuro ogni mese"

CONSTANZE HINTZE: "È fantastico come Birgit, come genitore solitario, sia riuscita a conciliare lavoro e figli, ma abbia trascurato la sua pianificazione finanziaria per il futuro, soprattutto nei suoi primi anni di lavoro." Le lacune pensionistiche sono difficili da colmare fino al pensionamento È comprensibile che Birgit abbia perso la fiducia nel fondo pensione, ma da quando è indipendente, non ha versato un centesimo nel fondo pensione tedesco e non ha una pensione aggiuntiva per i lavoratori autonomi, come la pensione Rürup. Tuttavia, non vi è alcun motivo di infilzare la testa nella sabbia, poiché una misura immediata Birgit dovrebbe controllare le loro spese correnti: il loro reddito netto di 2700 euro viene confrontato con una spesa di 1800 euro Dove sbarcare i restanti 900 euro? C'è qualche risparmio? Utilizzare la professione di Birgit nei prossimi anni per accumulare ricchezza - e in effetti non nella caffetteria. Meglio è un piano di risparmio bancario sicuro o un piano di risparmio di fondi più rischioso. Risparmia ora 500 euro al mese, arriva al due percento dopo i costi e le tasse in sei anni su un patrimonio di circa 38 200 euro. La conclusione è una scoperta: Birgit dovrà lavorare oltre i 65 anni. "

Autore: Gitta Schröder